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《金融監管藍皮書:中國金融監管報告(2019)》:構建中國特色金融控股公司監管體系
2019年08月20日 19:51 來源:中國社會科學網 作者:丁賀 字號

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  中國社會科學網訊(記者丁賀)8月20日,中國社會科學院國家金融與發展實驗室、中國社會科學院金融研究所、社會科學文獻出版社在京聯合發布《金融監管藍皮書:中國金融監管報告(2019)》(以下簡稱《藍皮書》)。

  金融監管藍皮書主編、中國社會科學院金融研究所副所長胡濱表示,近年來我國金融控股公司發展迅速,綜合金融業務規模不斷擴大,在滿足各類企業和消費者對多元化金融服務需求的同時,提升了服務經濟高質量發展的能力。2019年7月26日,中國人民銀行發布了《金融控股公司監督管理試行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》),向社會公開征求意見。《辦法》的出臺不僅填補了針對金融控股公司監管的空白,更是當前防范系統性金融風險的重要舉措,同時《辦法》也正式明確了金融控股公司作為金融機構的法律地位。

  胡濱認為,針對不同類型的金融控股公司,需要找出各自不同的風險點和監管要點。對于銀行系金融控股公司,由于其各業務板塊均已對應具體的監管部門且并表管理較為嚴格,集團內控和運營相對規范,因此下一步的監管重點為按照統一要求搭建金控集團的組織框架,且可嘗試性地開展證券牌照的申請試點。對于非銀行系金融控股公司,應注重其內部的資金運用,在提升金融板塊協同效應的同時,防范集團內部的風險傳染。對于央企系金融控股公司,應當科學設定產業與金融板塊之間的資產和收入占比指標,防止產業虛化,回歸金融服務實體的本源。對于政府系金融控股公司則應重點關注其資本實力與總杠桿率的關系,規范政府投融資行為,按照市場化和規范化要求,合理引導地方政府運用金融手段發展地方經濟。對于民營系金融控股公司應采取審慎穩妥的態度,設立更加嚴格的準入標準和條件,并將股東資質與出資來源真實性作為監管重點,防止“脫實向虛”和“產業虛化”問題。對于互聯網系金融控股公司則應高度關注其新的業務模式可能帶來的風險敞口和風險維度的異化,更加注重數據安全與金融消費者權益保護,防止其潛在風險通過互聯網客群擴散。

  胡濱建議,為進一步加強金融控股公司監管需要在借鑒發達國家經驗的基礎上,結合中國金融市場的現狀,充分考慮未來我國金融改革發展的總體戰略和行業趨勢。因此,建議由國務院金融穩定發展委員會作為協調機構,統籌各類金融控股公司監管,以實現監管統一。授權中國人民銀行對實際控制人為境內非金融企業和自然人的金融控股公司實施監管,審查批準金融控股公司的設立、變更、終止以及業務范圍。授權國務院其他金融監管部門對上述金融控股公司所控股金融機構實施監管,并仍然承擔所轄金融機構跨業投資控股形成的金融控股公司實施監管。中國人民銀行與國務院其他金融監管部門加強對金融控股公司及其所控股金融機構的監管合作和信息共享,并建立和完善金融控股集團的風險評估體系。

  針對當前備受關注的互聯網科技公司的金融業務發展問題,胡濱認為,作為一種新型的金融控股公司,加強互聯網金融控股公司監管既需要考慮統一性的監管原則和標準,也需要突出其特殊性。首先,互聯網科技企業涉足金融業務必須取得相應的金融業務牌照,并嚴格遵循當前機構監管和功能監管相結合的制度框架。其次,明確互聯網科技公司開展的金融業務所需要的資本金要求,鼓勵其充分發揮科技技術和應用場景優勢,增強金融助力和賦能作用。再次,互聯網科技企業應與其所屬的金融板塊進行清晰的隔離,搭建產業與金融的“防火墻”,而金融監管政策框架應主要覆蓋和約束其金融業務板塊與領域,不應過度拓展到科技技術和商業領域。最后,為充分發揮協同效應,在客戶授權的前提下,應允許數據在金融控股公司和其關聯公司之間合理的流通與共享。同時,為避免金融控股公司濫用該規則,應賦予用戶充分的數據權利,形成一套系統化的數據使用規范。

  對于如何更好地完善金融控股公司監管,胡濱提出了八點思考。一,需要進一步對金融控股公司等相關概念進行界定,既要更加清晰,也需要具有前瞻性;二,應該充分考慮到國家戰略與全球金融治理的要求;三,具體的監管規定和細則需要與上位法及其他部門規章進行協調;四,重視金融控股公司的風險處置環節,強化“生前遺囑”制度;五,需要解決協調效應與風險隔離之間的潛在沖突問題;六,合理尋找市場現實與加強消費者保護之間的平衡點;七,在借鑒國際經驗與發展趨勢的同時,需要打破傳統監管的路徑依賴;八,加強和完善金融控股公司監管更需要頂層設計。

  據悉,金融監管藍皮書作為國家金融與發展實驗室金融法律與金融監管研究基地的系列年度報告,秉承“記載事實”、“客觀評論”以及“金融和法律交叉研究”的理念,系統、全面、集中、持續地反映中國金融監管體系的現狀、發展和改革歷程,為金融機構經營決策提供參考,為金融理論工作者提供素材,為金融監管當局制定政策提供依據。《藍皮書》主要由“總報告”、“分報告”和“專題研究”三部分組成。“總報告”為兩篇:第一篇為“中國金融控股公司的模式、風險與監管”,在系統梳理當前我國金融控股公司模式和國際監管經驗的基礎上, 提出構建具有中國特色的金融控股公司監管體系建議。第二篇為“中國金融監管:2018年重大事件述評”,對2018年度中國金融監管發生的重大事件進行系統總結、分析和評論,并對2019年中國金融監管發展態勢進行預測。“分報告” 為分行業的監管年度報告,具體剖析了2018年度中國銀行業、證券業、保險業、信托業以及外匯領域監管的年度進展,呈現給讀者一幅中國金融監管全景路線圖。“專題研究”部分是對當前中國金融監管領域重大問題的深度分析,主要涉及地方金融監管、監管沙盒制度、私募基金托管制度、消費者數據保護、互聯網消費金融、金融科技監管等方面。

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姓名:丁賀 工作單位:

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